Задать вопрос
52 просмотров
69 просмотров
Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры, расчет через аккредитив при покупке квартиры, договор купли продажи квартиры через аккредитив (образец)
Содержание
Безопасность купли-продажи квартиры напрямую зависит от выбора метода расчетов. За квартиру можно заплатить наличными, что является одним из худших решений. Предпочтительно заключить договор аренды сейфа и заранее заложить необходимую сумму или оформить аккредитив. Последнее означает, что деньги будут переданы продавцу только при выполнении определенных условий.
✅ Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры
Аккредитив — это обязательство банка осуществить денежные операции в пользу бенефициара (покупателя) при соблюдении определенных условий. Аккредитив принимается финансовым учреждением от организации-отправителя. Банк гарантирует выполнение обязательств. Средства не перечисляются продавцу до тех пор, пока не будут проверены документы, перечисленные в POA.
Основные термины, которые будут отображаться при создании учетной записи:
- Банк-эмитент — открывает аккредитив для покупателя жилья;
- Исполняющий банк — выдает средства продавцу после выполнения обязательств;
- «Amount posted» — средства на аккредитивном счете для оплаты продавцу.
При аккредитиве средства перемещаются виртуально, т.е. с одного счета на другой. Этот способ оплаты можно сравнить с банковской ячейкой. Суть сделок одинакова — оплата не может быть произведена до тех пор, пока продавец не выполнит свои обязательства. Проще говоря, «сейф» в аккредитиве будет не сейфом, а банковским счетом.
Для сделок с недвижимостью банковский аккредитив работает следующим образом:
- Аккредитив выпускается для продажи имущества, но это не обычный аккредитив. Подробно описывается способ оплаты, указывается банк-эмитент и судебный исполнитель.
- Покупатель подает в банк заявление на открытие аккредитивного счета.
- Покупатель оплачивает цену объекта, названного в договоре, на открытый счет.
- Банк уведомляет продавца о том, что деньги зачислены на счет и пора приступать к выполнению обязательств. В свою очередь, продавец обязан выполнить все, что предусмотрено договором. Обычно это включает доставку имущества, заполнение необходимой документации, регистрацию сделки в Федеральной регистрационной службе и регистрацию перехода права собственности.
- Продавец собирает документы, подтверждающие выполнение им обязательств по договору, и представляет их в исполняющий банк.
- В течение нескольких дней финансовое учреждение проверяет, соответствуют ли представленные документы условиям договора купли-продажи (аккредитива).
- Если обязательства полностью выполнены, средства переводятся на счет продавца.
Такая форма оплаты минимизирует риски для обеих сторон. Покупатель может быть уверен в чистоте сделки благодаря дополнительной проверке банком, а оговоренная сумма перечисляется в кратчайшие сроки продавцу, который добросовестно выполняет свои обязательства.
✅ Каким бывает аккредитив
Если вы решили осуществить обеспеченный платеж через банк, вам следует помнить, что существуют различные виды аккредитивов:
- Отзывной аккредитив, который покупатель, открывающий счет, может отменить в любое время, сняв причитающуюся сумму. Этот вариант не используется при продаже домов, так как он связан с большим риском для продавца.
- Безотзывный — не может быть отменен покупателем по собственной воле.
- Неакцептованный — означает, что продавец, выполнив все свои обязательства, может попросить банк забрать сумму в конце сделки без получения согласия покупателя (акцепта).
- Резервный аккредитив — это аккредитив, по которому банк-открыватель переводит средства, депонированные или одолженные отправителем, на счет банка-эмитента. Средства хранятся на счете банка-эмитента в течение срока действия аккредитива.
- Раскрыто. Этим обязательством банк-эмитент разрешает банку-эмитенту использовать средства с корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.
- Подтвержденный означает, что банк-эмитент произведет оплату независимо от того, получена ли сумма от векселедателя или нет.
- Аккредитив с «красным условием», при котором банк-эмитент с одобрения надзорного органа производит авансовый платеж продавцу до получения документов.
В международной и отечественной практике для перекрестных расчетов между коммерческими компаниями используются и другие виды аккредитивов: револьверные, циркулярные и резервные. На рынке недвижимости наиболее широко используется безотзывно обеспеченный аккредитив.
✅ Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры
В сделках, связанных с продажей жилой недвижимости, безотзывный аккредитив является наиболее надежным. В рамках этой договоренности Сбербанк предоставляет высококачественные услуги по разумной цене.
Согласно статье 869 Гражданского кодекса, безотзывное обязательство не может быть отменено без согласия бенефициара. Для изменения или аннулирования такого аккредитива банк-открыватель должен
- направить продавцу по указанию покупателя уведомление об изменении или отмене обязательства;
- получить взамен согласие продавца.
Статья 4 предусматривает, что аккредитив является безотзывным в случае дефолта, однако условиями договора может быть предусмотрено иное.
✅ Договор купли-продажи квартиры через аккредитив (образец)
Договор купли-продажи, предусматривающий оплату по аккредитиву, имеет некоторые особенности. Он содержит обязательные положения, касающиеся деталей сделки. В нем указывается, какой банк выступает в качестве эмитента:
- Какой банк выступает в качестве эмитента;
- наименование банка, выполняющего обязательство (это может быть сам эмитент);
- данные продавца, который будет получателем денег после завершения сделки;
- перечень документов, которые должен представить продавец, чтобы иметь возможность получить забронированную сумму;
- особенности оплаты по аккредитиву: кто и по какой ставке несет расходы
- условия открытия и оплаты счета покупателя;
- Ответственность сторон за нарушение обязательств.
Аккредитив открывается на определенный срок. Лучше установить более длительный срок, чем ожидаемый срок выполнения продавцом своих обязательств. Сделка может быть приостановлена в Росреестре из-за отсутствия документов, справок из органов опеки и попечительства, согласия третьих лиц на продажу имущества. Сбор документов займет некоторое время.
✅ Плюсы и минусы расчетов через аккредитивный счет
Иногда стороны сознательно отказываются от безопасного безналичного расчета, предпочитая лично участвовать в пересчете денег и положить сумму в сейф. Выбор остается за клиентом, поскольку, как и любая система, аккредитив имеет свои преимущества и недостатки:
Безопасность для обеих сторон. Продавец не сомневается в платежеспособности покупателя, а покупатель не сомневается в получении дома.
Сделка занимает больше времени по нескольким причинам:
- банку необходимо время для проверки подлинности документов;
- процедура замедляется из-за сложной бумажной работы.
При оплате через кассу или наличными продавец обязан проверить подлинность банкнот. В случае с аккредитивом банк несет ответственность за печать фальшивых денег.
Если вы отказываетесь от покупки, то вернуть свои деньги можно только через суд. Если вы используете аккредитив, вы должны быть уверены в своих намерениях.
Деньги, находящиеся на электронном счете, не могут быть украдены.
Вся информация записывается. Невозможно занизить стоимость имущества, чтобы уменьшить сумму налога.
Если Продавец не предоставит документы в установленный срок, Покупатель может получить деньги.
Взимание платы за проведение расчетов по сделкам с недвижимостью.
Работая на финансовом рынке, банк может совершать ошибки: несвоевременная сдача отчетов, проведение запрещенных операций. Результатом является аннулирование лицензии. Согласно закону, финансовое учреждение может обжаловать решение Банка России в течение 30 дней. Банк без лицензии ликвидируется (ст. 20 Закона № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Если на аккредитивном счете есть деньги, ожидающие перевода получателю, нет гарантии, что они будут возвращены. Согласно закону, ликвидируемый банк имеет право требовать возврата заемных средств, а сам банк отвечает по обязательствам в пределах возможного. Даже если у организации есть ресурсы для возврата депонированных средств, клиентам банка, открывшим аккредитивы, ничего не останется, так как обязательства перед ними погашаются в 3-4 оборота. Единственный способ снизить риск потери денег при использовании аккредитивов — выбирать банки, которые работают давно и имеют положительную репутацию, например, Сбербанк России.
✅ Схема покупки квартиры через аккредитив Сбербанк
Сбербанк предлагает использовать аккредитив для приобретения недвижимости, автомобилей, ценных бумаг и других ценностей, имеющих высокую стоимость.
Для получения денег продавцу предлагается представить Покупателю свидетельство о переходе права собственности с отметкой о государственной регистрации объекта недвижимости. В договор могут быть включены и другие документы, подлежащие проверке Сбербанком.
В соответствии с условиями, предложенными финансовым учреждением, только по взаимному согласию сторон
- продлить срок действия аккредитива;
- вносить изменения
- отклонить транзакцию.
Сбербанк предлагает простую схему выпуска аккредитива:
Для открытия счета вы можете обратиться в любое отделение банка. Даже расположение субъектов отношений в разных городах не является препятствием. Сбербанк гарантирует максимально быстрое оформление документов: 10 минут для проведения сделки и 1 день для взаиморасчетов.
Услуга предоставляется при условии оплаты 2000 рублей за услугу. Кроме того, кому-то придется платить:
- 0,2 X суммы, внесенной на аккредитивный счет, но при условии, что эмитентом и исполнителем является Сбербанк. Минимальная сумма к оплате составляет 1000 рублей. Максимальная сумма составляет 5 000 рублей.
- 0,3% от суммы аккредитива, если эмитентом является другой банк.
Это относится только к покупке или продаже недвижимости. При покупке или продаже другой недвижимости взимается плата от 1500 рублей. Или процент от сделки.
Для сравнения, Промсвязь Банк предлагает оплату сейфовых ячеек всего за 2 500 рублей. ВТБ взимает 0,2% от суммы аккредитива, независимо от того, является ли эмитент и векселедатель одним и тем же лицом. За аннулирование аккредитива ВТБ взимает дополнительную комиссию, которая составляет 1200 рублей.
🔻 Документы для открытия аккредитив в Сбербанке
Чтобы открыть счет, человек должен принести с собой
- паспорт
- Договор купли-продажи недвижимости, подписка на акции или другие документы по сделке;
- Заявление и сопроводительное письмо.
Заявление на аккредитив подается в филиал:
Покупатель направляет сопроводительное письмо в банк, осуществляющий сделку. По сути, это указание, по которому судебный пристав должен действовать. В нем указано, какие документы должны быть проверены, что делать в случае обнаружения расхождений.
🔻 Бланк сопроводительного письма Сбербанка
✅ Кто оплачивает аккредитив при покупке квартиры
На практике сторона, открывающая аккредитив, также оплачивает комиссию за аккредитив. Поскольку открытие счета снижает риск мошенничества для обеих сторон, можно договориться, что расходы будут разделены поровну.
Покупка дома требует накопления больших сумм денег, что привлекает мошенников. Чтобы не стать жертвой мошенничества и не потерять свои сбережения или имущество, рекомендуется выбрать безопасную форму оплаты. Одним из таких вариантов является оплата по аккредитиву. В этом случае перед контрагентами встают задачи, решить которые можно только с помощью опытного юриста.
Как составить договор на покупку квартиры с аккредитивом? Каковы затраты? В какой банк лучше всего обратиться? Ответы на все эти вопросы определят местоположение нвалтов.
Оцените статью
(Пока оценок нет)
Загрузка...