Задать вопрос
50 просмотров
31 просмотров
Ипотечный кредит на долю квартиры, можно ли и как взять долю в квартире в ипотеку у родственников
Содержание
Не каждый в состоянии купить собственную квартиру. Часто денег не хватает на комнату в квартире, а во многих случаях их вообще нет. Лучший вариант — взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире. Обычно акции покупаются у родственников, но возможны и сделки с третьими лицами. После покупки недвижимости вы можете решить, покупать ли остальную часть недвижимости.
Банки неоднозначно относятся к покупкам — одни кредиторы сотрудничают, другие отказывают в одобрении ипотеки. Риски понятны — доля не является целым домом, а значит, при ее продаже возникнут проблемы.
Что если вы хотите взять ипотечный кредит на часть недвижимости? Что необходимо, стоит ли рисковать и в какой банк следует обратиться? Мы хотели бы рассмотреть эту тему со всех сторон и дать несколько советов.
✅ Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире?
Наиболее важные моменты, связанные с получением ипотечного кредита, регулируются Законом об ипотеке.
Закон не содержит прямого запрета на приобретение доли в жилом помещении с использованием ипотечного кредита. Поэтому это один из вариантов.
Однако последнее слово остается за банком — он может одобрить или не одобрить кредитную заявку клиента. В отказе всегда указывается причина, связанная с условиями кредитора.
Особенностью являются повышенные требования со стороны банка. Клиент должен не только доказать свое положение, но и обеспечить погашение ипотеки в будущем.
Читайте нашу другую статью на тему «Дарение доли в заложенном жилье».
🔻 Требования к заемщику
Итак, потенциальный покупатель обращается в банк за ипотечным кредитом. Заявитель проходит «собеседование» с кредитным специалистом.
Менеджеры банка рассматривают кандидатов, отвечающих следующим требованиям:
- Гражданство РФ;
- Возрастное ограничение — от 21 до 65 лет (стандарт);
- «Белая» кредитная история;
- официальное подтверждение трудоустройства, для чего требуется справка 2-НДФЛ или выписка из ЕГРЮЛ;
- У клиента есть деньги на первоначальный взнос по ипотеке — до 10% от общей суммы кредита;
- Документы на обеспечение — например, второй дом;
- Согласия других партнеров; по месту жительства (не всегда).
Особых трудностей не будет. Даже если вам отказали в одном банке, имеет смысл обратиться в другой.
🔻 Требования к жилью
Помимо условий для заявителей, банки обращают внимание на курс приобретаемой квартиры.
Помещения должны отвечать следующим требованиям
- пригодный для проживания людей
- не располагаться в ветхом или обреченном на разрушение здании;
- функционирующие коммуникации — вода, газ, отопление, электричество;
- соответствует санитарным правилам и нормам (СанПиН) — особенно размер жилой площади (не менее 12 кв. м);
- нет залогов, закладов или других обременений;
У кредиторов могут быть и другие требования, поэтому будьте готовы к тщательному осмотру участка.
🔻 Кому точно не дадут ипотеку?
Заемщики мечтают получить от банка ответ «одобрено». Но так бывает не всегда, и вина за это лежит на клиенте.
В этих случаях по совместной ипотеке выносится решение об отказе:
- мошенническая сделка — совершается между родственниками с целью получения денег, когда в действительности доля не переходит к покупателю;
- отсутствие права на жилье — когда заемщик не является совладельцем жилья, находящегося в совместной собственности;
- другие доли — банк одобрит покупку только последней доли в квартире (комнаты), то есть квартира должна стать личной собственностью покупателя.
Часто принимаются решения об отказе, что вызывает вопрос: почему? Таким образом, банк защищает себя от риска невыполнения обязательств по ипотеке. Если заемщик не сможет погасить кредит, банку будет сложно продать долю в собственности.
Если вам отказали в ипотеке, второй вариант — взять потребительский кредит. Условия его выдачи значительно ниже, но процентная ставка на 10-15% выше, чем по ипотечному кредиту.
✅ Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц
Ответственный и своевременный сбор документов является залогом того, что банк одобрит заявку клиента. Не так важно, с кем заключается договор — с родственником или третьим лицом. Гораздо важнее предотвратить возникновение и выплату заемных средств.
Рассмотрите возможность получения кредита на покупку доли в квартире.
🔻 Порядок действий
Весь алгоритм состоит из следующих шагов:
- Поиск покупателя, уведомление существующих акционеров о сделке.
- Посещение Сбербанка или другого учреждения.
- Подача заявки на получение ипотечного кредита.
- Оценка объекта недвижимости, его состояния и требований.
- Тщательное составление документов для одобрения кредита.
- Официальное письменное подтверждение от банка.
- Составление ипотечного договора, оплата первоначального взноса по ипотеке.
- Составление договора о покупке или продаже доли в недвижимости.
- Регистрация документов у нотариуса.
- Переговоры о задатке, условиях и других деталях сделки.
- Внесение денег на счет продавца.
- Подача заявления в Росреестр и получение разрешительных документов.
Окончательное действие заключается в том, что продавец получает деньги, а покупатель приобретает право на долю в квартире. После этого в течение срока действия договора происходит погашение ипотеки.
🔻 Список документов
Перед тем как идти в банк, документы должны быть собраны и скомпонованы в единый пакет.
От заявителя вам потребуется:
- Паспорта — основного заемщика и созаемщика (например, супруга/супруги);
- Ксерокопия свидетельства о браке — при наличии;
- Документ о статусе заемщика — военный контракт, паспорт моряка, пенсионное удостоверение и т.д;
- Личные заявления — предложенные директором/менеджером; от других акционеров;
- Справка о доходах — форма 2-НДФЛ, выданная в бухгалтерии по месту работы заявителя;
- Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
- Копия трудовой книжки — обязательно.
Вместе с регистрацией ипотеки клиент прикладывает вексель:
- Свидетельство или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации собственности;
- Основание владения — это может быть свидетельство о наследстве, дарственная, договор мены и т.д;
- Технические документы — выписка из земельной книги, технический план, выписки и справки о состоянии жилья.
Менеджер банка проверяет список документов. Если документы соответствуют требованиям, чиновник предлагает подписать договор залога на квартиру. Затем банк отправляет информацию в страховую компанию. На основании этой информации страховая компания рассчитывает размер страхового взноса.
О дополнительных документах можно узнать в отделении банка или по телефону горячей линии.
🔻 Образец заявления о выдаче ипотеки на покупку доли в квартире
Заемщику необходимо заполнить анкету, где выдаются пункты для ввода личных данных. Очень важно, чтобы информация была правильной, иначе банк может отказать в выдаче кредита.
Чтобы ознакомиться с формой Сбербанка, перейдите по этой ссылке:
… и посмотрите, что вам нужно заполнить:
🔻 Сроки
Заявление клиента будет рассмотрено в течение 5 дней с момента подачи заявления. Банк примет окончательное решение в письменном виде — вам либо одобрят ипотечный кредит, либо откажут в нем.
Составление договора обеспечения не займет много времени — с помощью кредитного специалиста вы можете сделать это за один день.
🔻 Стоимость
Если со сроками проблем нет, то с затратами — проблема. Очень важно соответствовать требованиям банка, иначе вам придется собирать ненужные документы и оплачивать их за свой счет.
Как выглядит список расходов:
- Обращение в банк и подготовка договоров осуществляются бесплатно;
- Нотариальные услуги — 0,5% от цены договора купли-продажи + ЕНВД в размере от 1 000 до 10 000 рублей
- Страхование жизни и имущества (индивидуальное) в соответствии с условиями договора — обычно от 0,5 до 2 процентов от суммы кредита;
- первоначальный взнос по ипотеке — 10-15 процентов в зависимости от банка
- переоформление прав на приобретенную долю в квартире — 2 000 рублей с покупателя;
- переплата по ипотечному кредиту — от 120 процентов до 150 процентов
- Ежегодный налог на долю в жилье — от 0,1 до 2 процентов, рассчитывается от цены жилья;
- Дополнительно — отчет об оценке имущества (от 2 000 рублей).
Одним словом, затраты довольно высоки, и от этого никуда не деться. Однако в случае успешной заявки вы получите долю (квартиру), которую сможете использовать по своему усмотрению.
✅ Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?
Не все российские банки предоставляют ипотечное кредитование на покупку части дома. Поэтому мы обращаемся в те кредитные учреждения, предложения которых соответствуют нашим потребностям.
Мы представляем список банков в виде таблицы:
Следует отметить, что банки также предоставляют кредиты на покупку акций на вторичном рынке. Если вы хотите купить акции в новостройке, ипотека невозможна.
✅ Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке
Теоретически, банки позволяют сохранить совместную собственность в случае получения ипотечного кредита (например, Российский ипотечный банк). Следует уточнить, как оформить доли без ущерба для интересов всех партнеров.
🔻 Что делать, куда обращаться?
Выполните следующие действия:
- Сбор документов на жилье и приобретенную долю.
- Узнайте, где находится ваш офис Росреестра, или обратитесь в ближайший офис «Мои документы».
- Воспользуйтесь ваучерным терминалом, дождитесь своей очереди и подойдите к «окошку» специалиста — вас вызовут по громкой связи.
- Заполните, подпишите и приложите форму заявления:
- Договор с родственниками, третьими лицами — если он составлен;
- Брачный контракт — для супругов;
- Паспорта;
- Документальное подтверждение жилья;
- закладная
- нотариальная сделка купли-продажи;
- Выписка из домовой книги;
- другие документы.
- Получите расписку о том, что документы приняты.
- Отслеживайте статус документов.
- Обратитесь в ЗАГС с паспортом и квитанцией — там вам выдадут выписку из ЕГРП.
Поэтому, если в вашем городе нет офиса Росреестра, вы можете подать заявление через «Мои документы» или МФЦ.
🔻 Сроки
Наиболее важные сроки распространяются на регистрацию прав собственности в Росреестре. Обычно это занимает от 4 до 10 дней, а если вы подаете документы через «МФЦ», то придется подождать 2-3 дня, пока бумаги сдвинутся с места.
Среднее время покупки квартиры с помощью ипотечного кредита составляет от 10 до 30 дней.
✅ Льготы на получение ипотечного займа
Льготные программы, которые появляются каждый год, позволяют получить ипотечный кредит на выгодных условиях. Одно из их главных преимуществ — низкая процентная ставка. Специальные условия предлагает Сбербанк.
Кто может рассчитывать на уступки при получении ипотечного кредита?
Кандидаты должны быть в возрасте от 21 до 35 лет. Сниженная процентная ставка составляет от 10% годовых. Члены семьи выступают в качестве созаемщиков по погашению кредита. Они должны предоставить доказательства платежеспособности. Срок кредита составляет 30 лет, и есть некоторые нюансы относительно первоначального взноса. Например, молодые семьи без детей платят 15 процентов от суммы кредита, а семейные пары с детьми — только 10 процентов.
- Новая программа «Расширенные семьи
Сбербанк предлагает специальные условия для семей, воспитывающих двух, трех и более детей. Акция действует до 31 декабря 2022 года. Льготная процентная ставка составляет 6%, а первоначальный взнос по ипотечному кредиту — всего 10%. Минимальные суммы начинаются от 300 000 рублей и доходят до 8 млн рублей.
В случае с акциями, с другой стороны, банк тщательно изучает условия договора. Если сособственник является единственным владельцем квартиры, приоритет отдается покупке последней доли или комнаты. Если долевое владение продолжается, кредитор обычно отказывает или просит выдать ипотечный кредит на другое жилье.
Судебные разбирательства по кредитам чреваты множеством подводных камней. Банковские учреждения пытаются извлечь максимальную стоимость, применяя страхование, повышая процентные ставки и требуя исполнения обязательств. Разве не все заемщики знают, как вести себя в таких ситуациях? Это особенно актуально при отказе заложить дом родственника. Лучшее решение — обратиться за юридической помощью. Наши эксперты изучат ваше дело, обратят внимание на сомнительные условия банка, дадут рекомендации, рассчитают риски и составят план действий. Если вы не хотите заключать сделку и застряли с невыплаченным кредитом — воспользуйтесь бесплатной юридической консультацией!
Оцените статью
(Пока оценок нет)
Загрузка...