Задать вопрос
56 просмотров
74 просмотров
Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту
Содержание
Отсутствие личных сбережений вынуждает людей брать кредиты. Многие люди не могут просчитать свои возможности. В результате они попадают в ситуацию должника и влезают в долги. Затем банк звонит, угрожает конфисковать ваш дом и получает повестки из суда и ФСБ. Знакомо ли вам это?
Вероятно, многие заемщики опасаются — могут ли у них изъять долю дома за просроченные кредиты? Разве нельзя указать на жизненные проблемы — увольнение с работы, потеря дохода, инвалидность, рождение второго ребенка? Если у вас есть кредитные долги, будьте готовы к последующим разбирательствам с банком. Однако у вас есть законные права, и кредиторы обязаны принимать их во внимание. Читайте нашу статью, чтобы узнать, что это такое и как вы можете защитить свой дом от лишения права собственности.
✅ Забрать и арестовать долю: в чем разница?
Помните, что обращение взыскания на имущество и возврат имущества — это не одно и то же. Несмотря на схожесть терминов, они различаются в судопроизводстве.
Обращение взыскания на долю в доме означает изъятие имущества для выплаты долга. Этими полномочиями обладают судебные приставы (статья 69 Федерального закона № 229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве»). Однако судебный пристав действует в соответствии с постановлением суда. Суд принимает решение на основании заявления кредитора — банка.
Под арестом понимается запрет на регистрацию доли в квартире. Должник не может продать, подарить, обменять, обменять, сдать в аренду или заложить жилье, но ему не запрещено проживать в нем. Надлежащее обращение взыскания не является основанием для отчуждения доли — это лишь обременение.
Право собственности других совладельцев дома не затрагивается. Если дом находится в совместной собственности, банк может подать в суд и потребовать выдела доли неплательщика (статья 255 Гражданского кодекса). Затем часть дома арестовывается.
Таким образом, обращение взыскания не является арестом доли должника. Предполагается, что обращение взыскания является своего рода стимулом для заемщика начать выплачивать долг вместо того, чтобы уклоняться от ответственности.
✅ Могут ли приставы забрать долю в квартире за неуплату по кредиту?
Неуплата кредита является веской причиной для возврата долга. Во-первых, банк пытается договориться о добровольном погашении долга. Если ответа не последовало, кредитор подает иск и требует выполнения обязательств. И если у вас нет активов меньшей стоимости, то вполне возможно, что обращение взыскания повлияет на вашу долю в доме. Вопрос: в любом случае?
🔻 Когда заберут
Недвижимость считается ценным активом. Особенно если у вас есть в нем интерес и вы также не выплачиваете кредит.
Случаи, когда судебный исполнитель может наложить арест на долю в жилой недвижимости:
- Наличие другого жилища. Если неплательщик имеет несколько долей в разных квартирах, квартира может быть изъята у него. Однако для этого требуется уважительная причина: высокая задолженность, просрочки до 6 месяцев, отсутствие другого ценного имущества (вклады, драгоценности, мебель, бытовая техника, автомобили).
- Заложенное имущество . Если ваш дом заложен в банке, у вас возникнут проблемы. Если ваш текущий кредит все еще не выплачен, кредитор имеет право наложить арест на вашу ипотеку. Имущество будет выставлено на аукцион, а вырученные средства пойдут на погашение кредита. Остаток возвращается заемщику.
- Приоритетное свойство . Если заемщик указал, что судебный исполнитель может арестовать его часть имущества для погашения долга, это произойдет. Первыми покупателями являются другие совладельцы (статья 250 Гражданского кодекса). Если они не хотят покупать долю, судебный исполнитель организует аукцион и продаст долю любому желающему.
Пример:
У Заварзина был частный дом и доля в двухкомнатной квартире его родителей. Бизнес-идея пошла в гору, и мужчина взял кредит в размере 350 000 рублей. Но бизнес провалился, и Заварзин влез в долги. Долг по кредиту продолжал расти, и банк требовал начисления пеней и штрафов. Вскоре дело было передано в суд, и началось принудительное взыскание. Поскольку у должника не было ни банковского счета, ни собственного автомобиля, ни какого-либо другого имущества, судебные приставы обратили внимание на долю в квартире. Поскольку Заварзин фактически проживал в доме, судебные приставы наложили арест на часть квартиры. Существовал риск того, что акция будет продана на аукционе третьей стороне. Для семьи Заварзина это было невыгодно. Им пришлось взять кредит, чтобы выкупить долю своего сына. Таким образом, вырученные от акции средства пошли на погашение задолженности по кредиту перед банком. Оставшаяся сумма была переведена на счет Заварзина.
🔻 Когда не могут забрать
Прежде чем судебный пристав обратит взыскание на долю в квартире, он проверяет, есть ли у должника другая квартира.
Согласно статье 446(1) Гражданского процессуального кодекса, доля не может быть наложена, если
- жилье является единственным местом, доступным для должника (и его/ее семьи) — сюда входят и частные дома, не являющиеся жильем;
- если сумма долга несоизмерима со стоимостью отчуждаемой доли в жилом помещении (пункт 5 статьи 4 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). Предположим, что Иванов должен 60 000 рублей, а стоимость его доли составляет 480 000 рублей.
Однако ситуации, связанные с отдельной квартирой, следует рассматривать отдельно. Например, 22 ноября 2018 года Верховный суд РФ вынес решение об аресте 5-комнатной квартиры одного из должников. Выяснилось, что должник не погашал кредит, а жил в большой квартире, которая значительно превышает норму на душу населения.
В таких случаях судебный исполнитель может даже отобрать единственную квартиру человека:
- Во-первых, на одного арендатора приходится в 2-3 раза больше площадей.
- Во-вторых, стоимость квартиры в два раза превышает стоимость жилья на одного человека.
Согласно новым правилам, с 2019 года такие квартиры можно будет продавать за долги. Вырученные от продажи средства будут использованы для погашения кредита и покупки новой квартиры для заемщика. Обратите внимание, что пока это возможно только для дорогих многокомнатных квартир.
✅ Могут ли забрать долю в квартире:
🔻 Если собственником является несовершеннолетний
Особое внимание уделяется правам несовершеннолетних. Если у ребенка есть доля в доме должника, судебный исполнитель не может наложить арест на эту долю. Вся собственность также не может быть изъята. Детей представляют их родители и районный отдел опеки.
Интересно, что банк не имеет права передавать долю в доме до тех пор, пока не будет погашена ипотека. Если вы не сможете выплачивать ипотеку, вы рискуете потерять весь свой дом, даже если в семье есть дети. Исключением является использование родового капитала для погашения части кредита. Финансовое учреждение обязано вернуть семье выплаченные деньги.
Пример:
Роберт и Ирина были разведены и имели 6-летнего сына. Квартира, приобретенная в период брака, находилась в совместной собственности троих в равных долях. Ирина и ее сын фактически жили в этой квартире. Отец уехал в другой город и не явился по месту регистрации. Вскоре Ирина узнала, что ее бывший муж взял кредит, который не смог выплатить. Началось судебное разбирательство, и суд постановил взыскать долг из имущества Роберта. Настала очередь бывшей жены выплатить свою долю. Поскольку квартира находилась в совместной собственности, суд мог наложить арест только на ⅓ долю должника. Сын и бывшая жена должника сохранили свои доли. Ирине, однако, пришлось взять кредит и выкупить у Роберта конфискованную долю. Однако дом перешел в собственность женщины и ее сына, а бывший муж утратил право собственности.
🔻 За долги по потребительскому кредиту
Как показывает практика, большая часть долгов возникла из-за потребительских кредитов. Это неудивительно, поскольку банк устанавливает высокую процентную ставку по своим выпускам. Например, Альфа-Банк — до 15,99%, Тинькофф и ВТБ — 12% годовых.
Можно ли потерять свою долю, если не обслуживать такой кредит? Риски небольшие, но они есть. Судебные приставы начнут собирать наличные деньги, драгоценности, автомобили и бытовую технику. Если этой суммы недостаточно для погашения долга, на вашу долю в доме будет наложен арест.
Но если стоимость доли превышает сумму долга, максимум, что они могут сделать, это наложить арест на имущество. Должник не может вести дела с долей, но сохраняет право жить/занимать квартиру.
🔻 Если квартира родителей, родственников, третьих лиц
Часто банки и коллекторы угрожают арестовать дома родственников должника. Поскольку у неплательщика нет имущества, следует опросить близких ему людей. Однако такие угрозы не имеют последствий.
Важно знать, что банк может обратить взыскание только на имущество должника. Доля другого человека в доме может быть не затронута. Ни родители, ни родственники, ни знакомые не могут погасить долги человека. Исключением является предоставление поручителя или второго заемщика (статья 361 Гражданского кодекса). Если основной заемщик не сможет погасить кредит, банк предъявит претензии другим участникам кредитного договора (например, второму супругу).
✅ Как защитить долю в квартире от взыскания за долги по кредиту?
Споры с банком могут быть запутанными. Юридический отдел, аналитики и ресурсы на стороне кредитора. Кроме того, заемщик часто испытывает нехватку времени. Однако существует ряд правовых мер, позволяющих защитить его имущество от обращения взыскания.
🔻 Досудебные методы
Очень важно знать о своей задолженности по кредиту. Если вы считаете, что просроченной задолженности не избежать, защитите себя на стадии досудебного разбирательства, не привлекая банк. Один из вариантов — передать долю дома члену семьи или родственнику.
Как вы можете защитить себя от взыскания?
-
— Договор дарения может быть использован для передачи доли в доме лицу, которое может быть проверено (муж, ребенок, отец, мать, внук, тетя). Если впоследствии возникнет судебный спор, банк не сможет арестовать имущество, поскольку оно больше не принадлежит должнику. Также очень сложно оспорить договор дарения без достаточных оснований. — Это подходит для супругов, которые хотят разделить совместное имущество. Альтернативой является заключение соглашения о разделе имущества между супругами. Даже если брачный договор заключен «на месте» до слушания дела о долге, документ имеет юридическую силу.
- Договор купли-продажи — должник может продать свою долю в доме, не дожидаясь обращения взыскания. Полученные средства используются для погашения части кредита. Лучше всего обратиться в банк и подписать соглашение о переносе сроков погашения (см. ниже).
Обмен акциями не имеет смысла — судебный исполнитель наложит арест на акции и сможет продать новую акцию в счет долга. Если вы хотите действовать раньше кредиторов, примите меры, подарив или продав имущество.
🔻 Судебная защита
Угрозы суда очень реальны. Если заемщик не возвращает кредит, банк может подать в суд на него. Что делать должнику?
Приступить к делу или подать встречный иск, чтобы уменьшить сумму штрафа. Противостоять требованиям банка нелегко. Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к юристу с нашего портала.
🚩 Уменьшение просроченных процентов (штрафа).
Давайте разберемся, что такое неустойка и что она означает.
Штраф — это денежная сумма, которую заемщик выплачивает за невыполнение обязательств по кредитному договору с банком. Примером может служить просрочка платежа на 3 месяца и более.
Многие банки налагают «большие» штрафы и пени. Распространенная тактика — ждать, пока штраф достигнет своего пика, прежде чем обращаться в суд. Даже если заемщик не в состоянии погасить кредит.
Если сумма штрафа превышает «размер» кредита и несоразмерна его последствиям, заемщик имеет право уменьшить сумму (статья 333.1 Гражданского кодекса РФ). Смягчение наказания производится судом — районные и мировые судьи имеют право принять решение.
🚩 Образец заявления на уменьшение неустойки по кредиту.
✅ Что еще можно сделать для защиты?
Я не думаю, что для банка выгоднее обменять долю в квартире на кредит, скорее, это не так выгодно для кредиторов. Конечно, поскольку дом находится в совместной собственности, они не получат много за вашу долю. Либо залог придется продать совладельцам, либо возникнут расходы, такие как судебные издержки, аукционные сборы, внутренние юридические издержки и т.д.
Часто банки готовы пойти навстречу заемщикам, предлагая альтернативный способ погашения кредитов.
🔻 Реструктуризация долга
Реструктуризация долга — это способ решения проблемы путем пересмотра существующих условий и графика платежей. Тот факт, что человек должен вернуть долг, выгоден финансовому учреждению, даже если это произойдет не сразу.
Особенности пересмотра сроков кредитования:
- Продление срока действия договора — уменьшение суммы платежа;
- Новый график получения средств;
- Кредитные «каникулы» (а с 31 июля 2019 года — ипотечные «каникулы»);
- Освобождение от части процентов (штрафов и пеней).
Пересмотр договора — это не обязанность банка, а его право. Рекомендуется не портить отношения с кредитором на ранних стадиях задолженности. Чтобы разделить долг на несколько платежей, заемщик должен обратиться в банк. Там он должен написать заявление, приложить документы о причинах неуплаты в срок и ждать ответа. Если банк говорит «да», остается только составить новый кредитный договор с новыми условиями.
🔻 Рефинансирование
Бывает, что заемщик отказывается переносить сроки погашения кредита. Первый вопрос: Есть и другой вариант: рефинансирование долга. Другими словами, старый долг может быть погашен за счет нового кредита. Можно будет погасить кредит на приемлемых условиях без штрафов и пеней. А в некоторых случаях имущество может быть даже конфисковано.
Новый банк проведет оценку текущей ситуации заемщика. Перед выдачей кредита заемщик проверяется Бюро кредитных историй (БКИ). Чем быстрее вы погасите старый кредит, тем лучше. Не следует слишком затягивать с рефинансированием. В противном случае кредитор решит, что пришло время взыскать имущество заемщика.
Столкновение с банком кажется легким только по названию. Если кредитор обратится в суд и получит ордер на обращение взыскания, проблем не избежать. Особенно если у вас есть второй дом или жилье, взятое в ипотеку. Чем быстрее проблема будет решена, тем лучше. Свяжитесь с юристами на нашем портале и узнайте, что делать в вашем случае? Вы можете подать заявление на реструктуризацию долга, уменьшить размер штрафа или списать долг в рамках процедуры банкротства. Наш опытный юрист поможет вам оценить масштаб вашей проблемы.
Оцените статью
(Пока оценок нет)
Загрузка...