Задать вопрос
26 просмотров
26 просмотров
Передаются ли долги по кредитам по наследству?
Содержание
Маловероятно, что человек берет кредит с тайным намерением умереть и не выплачивать его. Но иногда бывает и так — жизнь заканчивается, а кредитные обязательства продолжаются. Оказывается, смерть не является уважительной причиной для невыплаты кредита. Если умерший не является должником, платить должны его живые наследники.
Наследственный кредит может стать неприятным сюрпризом для наследников, которые рассчитывали купить квартиру, машину или дачу, но думали, что им не придется выплачивать долги умершего.
Что следует делать в такой ситуации? Стоит взвесить все «за» и «против» наследования, а затем принять окончательное решение о том, вступать или нет.
✅ Наследование кредитных обязательств
Есть и хорошие новости для наследников. Обязанность погасить долги умершего касается наследника только в пределах унаследованного имущества.
Например, после смерти отца сын унаследовал автомобиль стоимостью 500 000 рублей и кредит в размере 2 млн рублей. Он обязан погасить часть кредита, соответствующую стоимости наследуемого имущества. Это означает, что сын должен заплатить только 500 000 из 2 миллионов.
Если наследников несколько, они обязаны погасить долг в соответствии со своей долей наследства.
Например, если один сын наследует автомобиль стоимостью 500 тысяч, а второй — дачу стоимостью 1,5 миллиона, то долг в 2 миллиона будет выплачиваться сыновьями совместно. Только один сын выплатит ¼ часть долга, а другой сын выплатит оставшиеся ¾ части долга.
Однако банк имеет право требовать выплаты не только частями от каждого из наследников, но и полностью от одного из наследников. Разумеется, только в размере стоимости унаследованного ими имущества.
Например, если четыре сына наследуют дом, купленный умершим в кредит, каждый из них обязан погасить кредит.
Кстати, если кредит был взят под залог имущества (автокредит или ипотека), то к наследникам переходит не только долг, но и залог. В большинстве случаев это значительно облегчает погашение долга. В крайних случаях залог также может быть продан для погашения долга. Однако такие крайние случаи редки, поскольку кредитор, т.е. банк, имеет право первого отказа от выплаты долга. Скорее всего, наследнику не оставят долгов и имущества. Так или иначе, наследнику придется решить проблемный вопрос с банком.
✅ Наследование кредита несовершеннолетними
Часто наследниками становятся несовершеннолетние дети (дети, внуки, племянники, племянницы). Долги наследника также переходят к нему, как и имущество. Действительно ли им придется выплачивать долги? Вместо них будут законные представители — родители, опекуны, попечители. Они имеют право принять наследство от имени несовершеннолетнего (до 14 лет) или дать согласие несовершеннолетнему (от 14 до 18 лет).
Отказ от наследства возможен только с разрешения органа опеки и попечительства. В этом случае учитывается соотношение между долгами и стоимостью имущества, унаследованного несовершеннолетним.
Наследник или законный опекун?
Что делать, если кредит был взят с участием третьих лиц — поручителей? Обязаны ли они погасить долг после смерти заемщика, или эта обязанность лежит исключительно на наследниках?
Это очень противоречиво и поэтому часто является предметом споров. Вопрос о том, был ли долг выплачен добросовестно или по ошибке, может иметь решающее значение. Если долг был выплачен в соответствии с условиями кредитного договора, поручители вряд ли будут привлечены — обязательство по погашению долга переходит к наследникам. Однако, если были проблемы с выплатами до тех пор, пока не было принято решение привлечь поручителя к погашению долга, возможно, ему придется взять на себя часть долговых обязательств.
Что должен делать поручитель в случае смерти заемщика? Он может погасить кредит, а затем обратиться в суд для взыскания причитающейся суммы с наследников.
Штрафы и проценты
Ваши наследники могут не знать о существовании кредита или о ваших новых кредитных обязательствах. Тем временем долг по кредиту увеличивается из-за пеней и штрафов за просрочку платежей.
Законно ли наложение банком штрафов, увеличивающих сумму долга? Или он может требовать только выплаты основной суммы долга без штрафов и процентов?
К сожалению, закон не регулирует этот спорный вопрос. В судебной практике есть примеры, когда наложение штрафов и пени признается законным, но есть и множество противоположных примеров, когда наложение штрафов и пени не допускается.
Действительно, условия кредитного договора остаются в силе при наследовании кредита. Меняется только одна сторона — должник (он становится наследником вместо наследодателя). Это означает, что все условия договора, с которыми согласился преемник, остаются в силе для него. В частности, условия, касающиеся штрафов и пени за неисполнение обязательств. Другой момент заключается в том, что наследник несет ответственность за нарушение этих положений только с момента получения свидетельства о праве на наследство.
✅ Кредит и страхование жизни
Обычно при получении кредита принято страховать жизнь, особенно если сумма кредита велика. По условиям полиса страхования жизни заемщика страховая компания обязана выплатить банку определенную сумму денег. В большинстве случаев эта сумма полностью покрывает долг по кредиту. Поэтому наследники умершего заемщика освобождаются от уплаты долга.
Единственным условием является то, что смерть заемщика считается страховым случаем. Если заемщик умирает по причине, отличной от указанной в договоре страхования (например, из-за хронического заболевания, о котором ему не сообщили при заключении договора), вы не можете рассчитывать на страховку.
✅ Розыск наследников
Избавиться от кредита не так-то просто. Не имеет значения, скрываются ли наследники или знают о долге. Банк имеет легкий доступ к информации о смерти, открытии наследства и наследниках. Банк может обратиться непосредственно к нотариусу по наследству или подать заявление в суд.
✅ Можно ли отказаться от наследства с долгами?
Существует только один способ избежать проблем с выплатой долгов умершего: отказ от наследства.
Отказ от наследства заключается не только в отказе от обращения к нотариусу. Человек может подумать, что он может продолжать жить в доме умершего и пользоваться его имуществом, не отписывая наследство. Однако такие действия признаются фактическим наследованием. Это означает, что вы должны не только пользоваться имуществом, но и оплачивать свои долги.
Отказ от наследства должен быть оформлен соответствующим заявлением у нотариуса. Вы можете сделать это в течение 6-месячного срока, признаваемого для наследования.
Оцените статью
(Пока оценок нет)
Загрузка...