Задать вопрос
64 просмотров
19 просмотров
Выселение из ипотечной квартиры
Содержание
Ипотечные кредиты являются одним из самых доступных способов приобретения жилья, если вы не можете позволить себе полную стоимость недвижимости. Выплаты по ипотеке распределяются на несколько десятилетий, но заемщик и его семья могут въехать в дом сразу же.
Однако ипотека имеет множество подводных камней. Одним из них является лишение права выкупа, если ипотека не выплачивается. Возникает вопрос, может ли должник избавиться от ипотеки, если ему и его семье негде жить. Что происходит с несовершеннолетними детьми неплательщика? В данной статье содержатся ответы на эти и другие вопросы.
✅ Основания для выселения
Погашение ипотеки не является автоматическим. Для любого действия, предпринятого банком, должно быть обоснованное решение. Основной причиной выселения является неуплата ежемесячных взносов и накопление больших долгов.
Размер комиссии и график платежей регулируются в ипотечном договоре между заемщиком и банком. Соглашение содержит информацию о процентах, пени, штрафах и других переплатах. Подписывая ипотечный договор, заемщик знает, с чем ему придется столкнуться, если он не выполнит оговоренные условия. Однако дефолты случаются, и довольно часто.
Поэтому возникает вопрос: Может ли банк действительно выселить арендатора, если ежемесячный платеж просрочен?
Нет, не в интересах банка вводить санкции после одного инцидента. Вас выселят из квартиры только в том случае, если вы просрочили платежи на шесть месяцев и более. Если заемщик не предпринимает никаких усилий для погашения долга, он может быть освобожден от ипотеки, а недвижимость может быть выставлена на аукцион.
✅ Уважительные причины неуплаты
Характер неуплаты ипотечных платежей различен. Некоторые люди намеренно не платят, потому что считают, что банк не обратит на них взыскание. У некоторых людей сложная жизненная ситуация, поэтому у них не хватает денег на оплату ипотеки.
Уважительные причины неуплаты ипотечного кредита:
- сложное финансовое положение;
- Уход с работы, серьезная болезнь, непредвиденные расходы;
- Нарушение договора по незнанию (может произойти);
- совершение преступления, за которое он находится под стражей (читайте раздел «Как выписать осужденного из квартиры или частного дома»);
- Смерть основного должника по ипотеке.
Конечно, никто не поверит вам на слово — вы должны показать вескую причину. Это может быть справка с работы, уведомление об увольнении, свидетельство о смерти, копия решения суда и т.д.
Не думайте, что уважительная причина означает избавление от прежних обязательств по ипотечному договору. Совсем наоборот. Кредиторы делают все возможное, чтобы помочь добросовестным плательщикам, и есть веские причины взять передышку или изменить свой план платежей.
Ниже мы рассмотрим две яркие ситуации с примерами из судебной практики.
✅ Могут ли выселить, если есть задолженность по ипотеке и жилье единственное?
Выпуск:
Мы взяли ипотечный кредит в 2016 году, заключили соглашение с банком и договорились о плане ежемесячных платежей. У нас не было детей, поэтому мы оба работали. Поначалу денег хватало на жизнь и выплаты по ипотеке. Но потом мой муж потерял работу, и моего дохода хватало только на еду и оплату счетов. Мы немедленно проинформировали банк, но мы все еще должны банку деньги. Может ли банк арестовать нашу квартиру и выселить нас, даже если нам негде жить?
Объяснение адвоката:
Не в интересах банка выселять должника и его семью за неуплату ипотеки. Даже если дом будет выставлен на аукцион, банк получит гораздо меньше рыночной стоимости дома.
Хорошо, что вы проинформировали банк. Напишите заявление с просьбой прояснить вашу ситуацию и прийти к соглашению с вами. Обычно банки не отказывают в таких случаях и стараются помочь.
Что может помочь, если вы просрочили ипотеку?
- Перенос сроков погашения долга (план рассрочки) — уменьшение размера выплачиваемых платежей при увеличении срока погашения;
Общая сумма увеличится, но ее можно погашать небольшими частями в течение более длительного периода, чем обычно.
- «Кредитные каникулы» (отсрочка) — продление графика погашения кредита на несколько месяцев или полгода;
- списание процентов, штрафов и пени — на усмотрение банка;
- Заявление на участие в государственной жилищной программе — подходит для молодых семей, испытывающих финансовые трудности.
Если вы не вносите платежи в срок, банк может подать иск в суд, чтобы изъять заложенное жилье. Положительное решение суда является основанием для выселения заемщика и членов его семьи. Неважно, есть ли у заемщика одна квартира или другое жилье — для взыскания долга используется квартира, обремененная ипотекой (статья 334 Гражданского кодекса РФ).
Однако следует помнить, что вы не будете выселены до тех пор, пока суд не примет решение. Поэтому вам следует попытаться договориться с судом об отсрочке, если ваш супруг ищет работу, или о рассрочке платежа с банком, если вы можете выплачивать долг частями.
✅ Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребенком?
Снятие ипотеки не зависит от наличия или отсутствия детей. Если жилье приватизировано, вас не могут выселить из него, пока вы не найдете альтернативное жилье. В случае с заложенной недвижимостью ситуация иная. Банк не обязан предоставлять заемщику и его семье альтернативное жилье взамен отчуждаемого имущества.
Каков наилучший совет для должников с маленькими детьми? Сначала подайте заявление в отдел социального обеспечения. Вы должны доказать, что являетесь «семьей с низким уровнем дохода». Если ипотека просрочена, убедитесь, что это не основное место жительства. Скорее всего, заявление будет одобрено, и семье с ребенком предоставят социальную квартиру или комнату в общежитии.
Важно знать, что выселение детей из заложенного жилья находится под надзором органа опеки и прокуратуры. Представители власти всегда присутствуют на судебном заседании. Их задача — обеспечить, чтобы интересы ребенка не пострадали.
Пример:
В районном суде рассматривалось дело, возбужденное банковской организацией против семьи Риковых. Семья, состоящая из матери, отца и несовершеннолетнего ребенка, имела задолженность по ипотечным платежам. Платежи не производились в течение 7-8 месяцев, поэтому у должника накопилась большая гора долгов. Уговоры и попытки банка выяснить причины задержки оказались безуспешными — Рыков не отвечал на уведомления, текстовые сообщения и электронные письма.
Истец обратился в суд с требованием вернуть заложенную квартиру в счет долга должника. Истец ссылался на статью 50 Федерального закона № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредитор утверждал, что в семье проживает несовершеннолетний ребенок, но ответчик даже не пытался оплатить долги (штрафы и пени).
Рассмотрев утверждения, суд признал наличие задолженности, отсутствие уважительной причины для неуплаты и игнорирование напоминаний банка. Ответчик также не явился в суд, что привело к тому, что суд вынес решение в его отсутствие (статья 233 § 1 Гражданского процессуального кодекса).
В итоге было принято решение удовлетворить требования банка по заложенной квартире, изъять квартиру в обеспечение ипотеки, выставить квартиру на торги, выселить семью ответчика в установленный законом срок, а Рикову заключить договор социального найма и переехать в муниципальную квартиру.
В целом, выселение из заложенной квартиры — дело серьезное и неприятное. Если заемщик не выполняет свои ежемесячные платежи, кредитор имеет право передать дело в суд и потребовать возврата имущества. Вы можете избавиться от ипотеки только при наличии соответствующего решения суда. Дети или инвалиды, зарегистрированные в семье, будут выселены вместе с должником. Задержка оплаты более чем на 6 месяцев является основанием для выселения. Имущество выставляется на аукцион, а вырученные средства используются для оплаты штрафов, долгов и пени должника.
Оцените статью
(Пока оценок нет)
Загрузка...